Un consumidor podría llegar a pagar más del doble al pedir un crédito de consumo

Se acerca el mes de marzo, donde ya se empieza a preparar la vuelta a clases, y las familias comienzan a considerar un gasto importante para poder hacer las compras, tanto de uniformes como materiales escolares.

Algo que para muchos chilenos se trasforma en un problema, donde –muchas veces- no les queda otra opción que recurrir a los “temidos” créditos.

Con el fin de facilitar el trabajo a los padres que están pensando en recurrir al crédito para financiar las compras escolares de sus hijos, el Sernac realizó un estudio con el objetivo de determinar cuánto puede terminar pagando un consumidor por el uso de su tarjeta de crédito, al solicitar un avance en efectivo o realizar una compra de vestuario por un monto de $200 mil, a pagar en 12 cuotas.

Es así como, el director regional del Sernac, Juan Pablo Pinto, manifestó que “quisimos poner en alerta a la ciudadanía, de manera que tengan más herramientas para poder evaluar de qué forma van a adquirir estos bienes”.

A ello, agregó que una de las opciones que ha visto la entidad, que utiliza bastante la familia del Biobío, es la tarjeta de crédito o recurrir a algún crédito de consumo.

“Si las compras de regreso a clases las van a realizar con deudas, consideramos pertinente advertir a la ciudadanía de cuáles son las variables que  se tienen, para que las consideren al momento de tomar la decisión”, enfatizó Pinto.

EL INFORME

El informe incluyó a 30 entidades financieras que otorgan tarjetas de crédito a personas naturales, entre ellas, instituciones bancarias, cooperativas de ahorro y crédito, retail financiero y sociedades de apoyo al giro bancario.

En este estudio se incluyeron las tarjetas del retail financiero cerradas, es decir, aquellas que solamente pueden ser utilizadas en las mismas tiendas, farmacias, supermercados o comercios asociados; como también las tarjetas de crédito abiertas, esto es, que pueden ser utilizadas en todos los comercios que generalmente aceptan ese medio de pago (por ejemplo Visa, MasterCard).

¿CUÁNTO CUESTA UN AVANCE DE $200 MIL EN 12 CUOTAS?

Para un avance de $200 mil a pagar en 12 cuotas, un consumidor puede terminar pagando (Costo Total del Crédito) desde $211.450 (tarjeta Visa Dorada Banco Falabella), hasta los $502.966 (tarjeta Hites). Es decir, una diferencia de $291.516 o de un 138% entre ambas tarjetas de crédito.

Existen entidades financieras que no cobran comisiones por realizar un avance en efectivo, como Coopeuch, Tricot y Unimarc. Sin embargo, la mayoría cobran una comisión, la cual según el estudio puede alcanzar un máximo de $101.711 por cada operación, como sucede con la tarjeta Hites.

EL COSTO FINAL AL REALIZAR UNA COMPRA EN VESTUARIO

Al comprar vestuario por un monto de $200 mil a pagar en 12 cuotas, un consumidor podría pagar desde $205.681 (tarjeta Mastercard Nacional de Coopeuch) hasta $401.255 (tarjeta Hites ). Esto es, una diferencia de $195.574 o un 95% entre ambas opciones.

Cabe mencionar que en el caso de Coopeuch, se trata de una tarjeta Mastercard, por lo que puede ser utilizada en cualquier comercio que acepten dicho medio de pago, sin embargo, la tarjeta Hites, puede ser usada en esa cadena de tiendas y en los comercios asociados a ella.

AVANCE O TARJETA DE CRÉDITO

Para responder a esta pregunta se hace necesario comparar el Costo Total del Crédito de un avance en efectivo por $200.000 a 12 meses, con el costo de una compra por el mismo valor y plazo (en este caso de vestuario), utilizando en ambos casos la misma tarjeta de crédito.

Al comparar los costos totales mínimos, resulta más conveniente realizar una compra que un avance en efectivo en cuotas en el 81% de los casos (29 de 36 entidades); y al considerar los costos totales  máximos, en un 87% es más beneficioso (33 de 38 entidades).

Finalmente, el director regional del Sernac, manifestó que es importante para evitar el sobreendeudamiento, evitar caer en mora y todas las consecuencias que conlleva el retardo en el pago de compromisos financieros, como por ejemplo los llamados de cobranza extrajudicial y el cobro de intereses, entre otros.

“En consecuencia, se recomienda siempre analizar la capacidad de pago, pues así los consumidores pueden chequear sus compromisos económicos actuales”.

EL SERNAC EN ESTE MERCADO

Con el propósito de defender los derechos de los consumidores, el Sernac ha realizado una serie de gestiones en este mercado. Entre ellas, ha interpuesto tres juicios colectivos en contra de Hites, Dijon y Corona por cláusulas abusivas en sus contratos y comisiones asociadas al uso de las tarjetas de crédito, acciones que actualmente se tramitan en los tribunales de justicia.

Además, el Servicio recientemente inició una mediación colectiva con Hites por la estructura de cobros de comisiones asociadas al avance en efectivo y cláusulas abusivas.